מה בעצם מכסה הביטוח שלכם? ההבדל בין שב״ן, ביטוח סיעודי וגמלת סיעוד
כשמשפחה מתחילה לחפש טיפול סיעודי בבית, השאלה הראשונה שעולה כמעט תמיד היא "האם זה מכוסה בביטוח?" והתשובה האמיתית היא שזה תלוי איזה ביטוח, כי בישראל יש שלוש מערכות שונות לגמרי שיכולות לסייע במימון, ורוב האנשים לא יודעים להבדיל ביניהן. הבלבול הזה גורם למשפחות רבות לפספס כספים שבאמת מגיעים להן.
שב״ן, הביטוח המשלים של קופת החולים
כמעט כל מבוטח בישראל מחזיק גם בביטוח משלים של קופת החולים, מה שמכונה שב״ן. יש לכל קופה שתי רמות: כללית מושלם וכללית פלטינום, מכבי זהב ומכבי שלי, מאוחדת עדיף ומאוחדת שיא, לאומית כסף ולאומית זהב. השב״ן מכסה שירותים רבים כמו רפואה משלימה, השתתפות בתרופות ואביזרים, בחירת מנתח וייעוצים רפואיים.
הנקודה החשובה: שב״ן בפני עצמו, ברוב המקרים, אינו כולל כיסוי לטיפול סיעודי מתמשך בבית. יש חריגים, לדוגמה ברמות הפרימיום של חלק מהקופות יש הטבות נקודתיות כמו ייעוץ סיעודי, אבל זה שונה לגמרי ממימון שוטף של מטפלת או אחות בבית.
ביטוח סיעודי, המוצר שבאמת מיועד לזה
בנפרד מהשב״ן, קופות החולים (וגם חברות ביטוח פרטיות) מוכרות פוליסת ביטוח סיעודי ייעודית, בתשלום נפרד. זהו המוצר שבאמת נועד לממן טיפול סיעודי, כולל מטפלת פרטית או אחות פרטית מוסמכת בבית, כשהמבוטח עומד במבחן תלות (בדרך כלל מבוסס על יכולת לבצע פעולות יומיום בסיסיות כמו רחצה, הלבשה, ניידות ואכילה). אם יש לכם או להורים שלכם פוליסת ביטוח סיעודי, שווה לבדוק אותה לעומק, כי היא לרוב הדרך המשמעותית ביותר למימון טיפול בבית.
גמלת סיעוד מהביטוח הלאומי
מערכת שלישית, נפרדת לגמרי משתי הקודמות, היא גמלת הסיעוד של המוסד לביטוח לאומי. זו זכאות ממשלתית, לא ביטוח פרטי, המיועדת לאנשים מעל גיל פרישה שעומדים במבחן תלות ובמבחן הכנסות. הגמלה יכולה להינתן בשעות טיפול או בשווה כסף, ולרוב אפשר לשלב אותה עם ביטוח סיעודי פרטי לקבלת מענה רחב יותר.
אז מה עושים בפועל
- בדקו אם יש לכם או לבן המשפחה פוליסת ביטוח סיעודי, נפרדת מהשב״ן.
- בררו זכאות לגמלת סיעוד מול הביטוח הלאומי, במיוחד אם מדובר בהורה מבוגר.
- אל תסתמכו על מה שאתם זוכרים מלפני כמה שנים, תנאים והטבות משתנים, כדאי לבדוק מול הקופה או האתר הרשמי.
- אם זה מסובך מדי, זה בדיוק המקום שבו ליווי מקצועי חוסך זמן וטעויות.
הצוות שלנו באור-טל בודק עבורכם מול הקופה שלכם על אילו מהמסלולים האלה אתם זכאים, ומלווה אתכם בתהליך ההגשה עד לקבלת המענה בפועל. אם אתם עדיין בשלב של להבין איזה טיפול בכלל נדרש, אפשר להתחיל מסקירת השירותים.
לבדיקת זכאות ראשונית לגמלת סיעוד ניתן גם לעיין באתר המוסד לביטוח לאומי.
